Россияне снова активнее берут кредиты: что происходит на розничном рынке
Розничное кредитование в России постепенно оживает на фоне снижения ключевой ставки и смягчения условий по банковским продуктам. После периода дорогих денег часть заемщиков возвращается к отложенным покупкам и крупным расходам, хотя стоимость кредитов все еще остается высокой.
Региональная статистика подтверждает общую тенденцию. Так, в первом полугодии 2026 года жители Ярославской области оформили банковские кредиты на сумму свыше 89 млрд рублей — на 24% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Самым активным месяцем стал июнь, когда объем выдач превысил 17 млрд рублей.
Рост кредитной активности происходит на фоне постепенного смягчения денежно-кредитных условий. Банк России в течение года снижал ключевую ставку, и это начало отражаться на стоимости части розничных продуктов.
При этом говорить о возвращении эпохи дешевых кредитов пока рано. Ставки по потребительским займам остаются высокими, особенно в сегменте необеспеченного кредитования, поэтому банки по-прежнему внимательно оценивают платежеспособность заемщиков.
Потребительские кредиты растут быстрее ипотеки
В структуре выдач на примере Ярославской области около 15% пришлось на ипотечные кредиты, остальная часть — на потребительское кредитование.
Общая задолженность населения региона по розничным кредитам достигла почти 234 млрд рублей, что на 5,5%больше, чем годом ранее.
Такая структура отражает ситуацию и на более широком рынке: ипотечное кредитование по-прежнему заметно зависит от льготных программ, тогда как спрос на обычные потребительские займы быстрее реагирует на изменение ставок и потребительских настроений.
Почему люди возвращаются за кредитами
Снижение ключевой ставки постепенно влияет на банковские предложения. Для части заемщиков кредиты становятся доступнее, а покупки, которые ранее откладывались из-за высокой стоимости заемных средств, снова возвращаются в финансовые планы.
Однако вместе со спросом растет и значение долговой дисциплины.
Эксперт Банка России Наталья Вахрушева напоминает, что перед оформлением нового займа важно оценивать не только ставку и размер ежемесячного платежа, но и общую нагрузку на семейный бюджет.
«Оптимально, если на погашение кредитов уходит не более трети ежемесячного дохода. При таком уровне семья может комфортно обслуживать кредиты, сохранять средства на сбережения, крупные покупки и непредвиденные расходы. Если на погашение долгов уходит половина дохода или больше, риск финансовых проблем заметно возрастает», — отмечает эксперт.
Например, при доходе семьи в 120 тыс. рублей в месяц совокупные платежи по кредитам желательно удерживать примерно в пределах 40 тыс. рублей.
Банки оценивают долговую нагрузку все строже
Показатель долговой нагрузки сегодня важен не только для самого заемщика, но и для кредитной организации.
Банки обязаны оценивать, какая часть дохода клиента уже уходит на обслуживание действующих долгов. Чем выше показатель, тем осторожнее кредитор принимает решение по новому займу.
Такой подход должен сдерживать чрезмерную закредитованность и снижать риск ситуации, когда новый кредит берется уже не для покупки, а для погашения прежних обязательств.
Что дальше
Дальнейшее восстановление рынка будет зависеть прежде всего от инфляции и решений Банка России по ключевой ставке.
Если денежно-кредитные условия продолжат постепенно смягчаться, банки смогут улучшать предложения, а спрос на потребительские и ипотечные продукты — расти.
Но даже при снижении ставок принцип остается прежним: кредит должен соответствовать возможностям бюджета. Важно смотреть не только на ежемесячный платеж, но и на полную стоимость кредита, срок договора и финансовый запас на случай непредвиденных расходов.
Перед оформлением займа важно заранее определить, какая сумма будет комфортной для погашения в течение всего срока.
В 2026 году на базе российских университетов и научных организаций планируется открыть не менее 120 новых молодежных лабораторий. По итогам очередного конкурса уже отобраны 97 площадок, которым будет направлено финансирование на проведение исследований. Еще 23 лаборатории планируется определить до конца года.
Количество обращений россиян по поводу работы финансовых организаций продолжает расти. В первом полугодии 2026 года Банк России получил почти 211 тысяч жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов — на 15,7% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Мобильный номер давно стал частью повседневной жизни. Он используется для общения, регистрации на сайтах, получения банковских уведомлений и подтверждения личности в различных сервисах.
Осенью в России стартует новая международная образовательная программа для руководителей, посвященная управлению инновациями и трансформации бизнеса. Обучение начнется 28 сентября и объединит опыт российских и китайских экспертов в области технологического развития, корпоративных инноваций и стратегического управления.
Еще несколько лет назад цифровизация жилищно-коммунального хозяйства ассоциировалась преимущественно с электронными квитанциями и возможностью передать показания счетчиков через интернет. Сегодня отрасль переживает гораздо более масштабные изменения.
Мировой рынок смартфонов переживает один из самых сложных периодов за последнее десятилетие. Во втором квартале 2026 года поставки смартфонов сократились сразу на 11% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, достигнув минимального уровня для второго квартала с 2013 года. К таким выводам пришли аналитики международной исследовательской компании Counterpoint Research.
На телеканале «Россия» продолжается показ многосерийной исторической мелодрамы «История его служанки», которая после успешного релиза на онлайн-платформах вышла в телевизионный эфир. Проект уже называют одной из самых заметных отечественных премьер сезона — благодаря масштабной постановке, актерскому составу и попытке рассказать историю XIX века языком, понятным современному зрителю.
Россияне все чаще сталкиваются с ошибками в кредитных историях. По данным Банка России, в первом полугодии количество обращений граждан по поводу недостоверных сведений, переданных банками и микрофинансовыми организациями, выросло в три раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Регуляторы США и Евросоюза не ослабляют санкционное давление. В частности, это проявляется требованием, чтобы биржи соблюдали комплаенс-процедуры и блокировали клиентов из подсанкционных юрисдикций. Рассказываем, как найти в этой ситуации надежную криптобиржу.
Каждый год 5 июля во многих странах неофициально отмечают День трудоголика. Несмотря на ироничное название, этот день задумывался вовсе не как праздник бесконечных переработок. Скорее наоборот — как повод остановиться, посмотреть на свой график со стороны и задать себе простой вопрос: «Я работаю, чтобы жить, или живу, чтобы работать?»
С 1 июля в России стартовал всероссийский онлайн-конкурс «Давай бросать», цель которого — помочь людям отказаться от курения и поддержать тех, кто уже сделал первый шаг к жизни без никотина. Инициатором проекта выступает АНО «Национальные приоритеты» при поддержке Министерства здравоохранения России. Кампания проходит в рамках национального проекта «Продолжительная и активная жизнь».
С 1 сентября в России начнет внедряться универсальный QR-код для оплаты товаров и услуг. Новая система должна сделать безналичные расчеты проще как для покупателей, так и для бизнеса. Вместо нескольких QR-кодов разных банков на кассе останется один — единый, через который можно будет выбрать наиболее удобный способ оплаты.
С 1 июля российские банки начнут использовать идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) при проведении переводов через Систему быстрых платежей (СБП). Нововведение коснется как переводов между физическими лицами, так и расчетов между гражданами и юридическими лицами.
В России может измениться подход к установлению скоростных ограничений на дорогах. Министерство транспорта разрабатывает новые методические рекомендации, которые предусматривают индивидуальный выбор скоростного режима для каждого участка дороги с учетом его характеристик и условий движения. Об этом сообщили «Российской газете» в ведомстве.
С 1 января 2027 года в России заработает новый финансовый инструмент, который позволит гражданам целенаправленно накапливать средства на покупку жилья. Речь идет о договорах жилищных сбережений — специальном банковском продукте, сочетающем накопительный вклад с возможностью последующего получения жилищного кредита.
Жителей Центральной России в первые дни июля ожидает заметное повышение температуры. По прогнозам синоптиков, в регион придет субтропический гребень — атмосферное образование, которое уже стало причиной аномальной жары в странах Западной и Южной Европы.
Государственная дума приняла во втором и третьем чтениях закон о введении в России нового финансового инструмента — жилищных вкладов. Новые правила вступят в силу с 1 января 2027 года и позволят гражданам открывать специальные счета для накопления средств на покупку жилья.
Речь идет о договорах жилищных сбережений (ДЖС), которые можно будет заключать с банками. Предполагается, что новый механизм поможет россиянам формировать первоначальный взнос по ипотеке, накапливать средства для приобретения квартиры, участия в долевом строительстве или финансирования индивидуального жилищного строительства.
Одной из ключевых особенностей нового инструмента станет его связь с ипотечным кредитованием. После выполнения условий договора банк сможет предложить вкладчику жилищный кредит или ипотеку, если заемщик будет соответствовать требованиям кредитной организации.
Тарифы на жилищно-коммунальные услуги могут вырасти еще раз до конца года. Такой сценарий не исключил финансовый аналитик Андрей Бархота, комментируя влияние инфляции и роста стоимости энергоресурсов на коммунальную отрасль.
С 1 сентября 2026 года в России вступят в силу обновлённые правила оказания платных медицинских услуг. Нововведения затронут порядок заключения договоров, оформление документов и взаимодействие медицинских организаций с государственными информационными системами.