Микрозаймы под контролем: Банк России ограничивает кредитование закредитованных заемщиков
Получить новый заем в микрофинансовой организации (МФО) россиянам с высокой долговой нагрузкой становится все сложнее. Банк России продолжает ужесточать регулирование рынка микрофинансирования, стремясь снизить уровень закредитованности населения и предотвратить ситуации, когда новые займы берутся исключительно для погашения старых.
Как рассказал заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов, сегодня почти половина потребительского портфеля микрофинансовых организаций приходится на клиентов, имеющих одновременно три и более займа.
«Сейчас на граждан, имеющих на руках три и более займа, приходится 49% потребительского портфеля МФО. Такие заемщики значительную часть новых средств направляют не на собственные нужды, а на погашение прежних обязательств», — отметил Ефремов.
По данным Банка России, именно такие заемщики чаще всего попадают в так называемую долговую спираль, когда каждый новый заем оформляется для обслуживания уже существующих долгов.
Долговую нагрузку будут проверять строже
Для борьбы с этой практикой регулятор обязал микрофинансовые организации рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика и постепенно ограничивает выдачу займов клиентам, которые уже имеют высокий уровень задолженности.
Особое внимание уделяется подтверждению доходов. Ранее некоторые заемщики могли завышать свои заработки при оформлении займа, что позволяло обходить ограничения. Теперь правила становятся жестче.
По словам представителя Банка России, МФО должны будут получать официальное подтверждение доходов клиента либо использовать среднедушевой доход по региону проживания заемщика. Это позволит более объективно оценивать платежеспособность человека и снизить риск выдачи средств тем, кто уже находится в сложной финансовой ситуации.
Переплата по займам стала меньше
Еще одной мерой защиты заемщиков стало снижение максимально допустимой переплаты.
С 1 апреля 2025 года предельная сумма начисленных процентов, штрафов и иных платежей по микрозайму ограничена 100% от первоначальной суммы долга. Ранее этот показатель составлял 130%.
На практике это означает, что если человек взял в долг 10 тысяч рублей, то вернуть он должен будет не более 20 тысяч рублей с учетом самого займа, процентов и дополнительных начислений.
Новые ограничения для «дорогих» займов
Отдельный блок изменений касается так называемых дорогих займов — продуктов с полной стоимостью кредита более 100% годовых.
С октября 2025 года гражданин сможет одновременно иметь не более двух таких займов, если их стоимость превышает 200% годовых.
Следующий этап реформы вступит в силу в апреле 2026 года. Тогда заработает правило «один заем в одни руки» для микрозаймов с полной стоимостью свыше 100% годовых.
Одновременно вводится трехдневный период охлаждения между погашением одного дорогого займа и оформлением следующего. Предполагается, что это позволит заемщикам принимать решения более взвешенно и снизит число случаев, когда новый долг оформляется импульсивно или под давлением финансовых обстоятельств.
Быстрые займы останутся доступными
При этом регулятор не планирует полностью ограничивать доступ граждан к микрофинансовым услугам.
Новые правила не распространяются на займы со стоимостью до 100% годовых. Таким образом, возможность оперативно получить небольшую сумму денег сохранится, однако механизмы, провоцирующие накопление долгов, будут постепенно сокращаться.
Почему это важно
По оценкам экспертов финансового рынка, проблема закредитованности остается одной из ключевых для сектора потребительского кредитования. В последние годы доля заемщиков, имеющих сразу несколько кредитов или микрозаймов, стабильно растет. В результате часть граждан оказывается в ситуации, когда значительная часть доходов уходит на обслуживание долговых обязательств.
Новые меры Банка России направлены на то, чтобы сделать рынок микрофинансирования более устойчивым, а получение займов — более ответственным как для кредиторов, так и для самих заемщиков.
Как подчеркивают в Банке России, задача регулятора заключается не в ограничении доступа к финансовым услугам, а в предотвращении ситуаций, когда заем превращается из инструмента решения временных трудностей в источник постоянных долговых проблем.
С 1 сентября в России начнет внедряться универсальный QR-код для оплаты товаров и услуг. Новая система должна сделать безналичные расчеты проще как для покупателей, так и для бизнеса. Вместо нескольких QR-кодов разных банков на кассе останется один — единый, через который можно будет выбрать наиболее удобный способ оплаты.
С 1 июля российские банки начнут использовать идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) при проведении переводов через Систему быстрых платежей (СБП). Нововведение коснется как переводов между физическими лицами, так и расчетов между гражданами и юридическими лицами.
В России может измениться подход к установлению скоростных ограничений на дорогах. Министерство транспорта разрабатывает новые методические рекомендации, которые предусматривают индивидуальный выбор скоростного режима для каждого участка дороги с учетом его характеристик и условий движения. Об этом сообщили «Российской газете» в ведомстве.
С 1 января 2027 года в России заработает новый финансовый инструмент, который позволит гражданам целенаправленно накапливать средства на покупку жилья. Речь идет о договорах жилищных сбережений — специальном банковском продукте, сочетающем накопительный вклад с возможностью последующего получения жилищного кредита.
Жителей Центральной России в первые дни июля ожидает заметное повышение температуры. По прогнозам синоптиков, в регион придет субтропический гребень — атмосферное образование, которое уже стало причиной аномальной жары в странах Западной и Южной Европы.
Государственная дума приняла во втором и третьем чтениях закон о введении в России нового финансового инструмента — жилищных вкладов. Новые правила вступят в силу с 1 января 2027 года и позволят гражданам открывать специальные счета для накопления средств на покупку жилья.
Речь идет о договорах жилищных сбережений (ДЖС), которые можно будет заключать с банками. Предполагается, что новый механизм поможет россиянам формировать первоначальный взнос по ипотеке, накапливать средства для приобретения квартиры, участия в долевом строительстве или финансирования индивидуального жилищного строительства.
Одной из ключевых особенностей нового инструмента станет его связь с ипотечным кредитованием. После выполнения условий договора банк сможет предложить вкладчику жилищный кредит или ипотеку, если заемщик будет соответствовать требованиям кредитной организации.
Тарифы на жилищно-коммунальные услуги могут вырасти еще раз до конца года. Такой сценарий не исключил финансовый аналитик Андрей Бархота, комментируя влияние инфляции и роста стоимости энергоресурсов на коммунальную отрасль.
С 1 сентября 2026 года в России вступят в силу обновлённые правила оказания платных медицинских услуг. Нововведения затронут порядок заключения договоров, оформление документов и взаимодействие медицинских организаций с государственными информационными системами.
Мошенники начали активно использовать новую схему обмана россиян через мессенджеры. Потенциальная жертва неожиданно обнаруживает себя участником группового чата, который на первый взгляд выглядит вполне правдоподобно и посвящён вопросам, затрагивающим повседневную жизнь.
Санкт-Петербург каждый день предлагает десятки вариантов для отдыха: спектакли, концерты, выставки, лекции, детские представления и камерные вечера.
В России продолжается работа над масштабной многосерийной драмой «Капитанская дочка», созданной по мотивам одноимённой повести Александра Сергеевича Пушкина. Создатели проекта объявили о пополнении актерского состава: к съемкам присоединился народный артист России Сергей Безруков.
Регулярная ходьба может способствовать улучшению когнитивных функций и снижению уровня стресса.
Открытие собственного бизнеса всегда связано с необходимостью тщательно продуманных шагов и организации процессов.
В России стартовали съемки исторической драматической картины «Держаться за землю», созданной по мотивам одноимённого романа писателя Сергея Самсонова — лауреата литературной премии «Ясная поляна» (2019).
Покупка жилья даёт право на имущественный налоговый вычет. Разбираемся, кто имеет право на вычет в 2026 году, сколько можно вернуть и как оформить возврат.
С 1 января 2026 года услуги по выпуску и обслуживанию банковских карт в России могут заметно подорожать.
В Государственной думе разгорается дискуссия, которая выходит далеко за рамки кинематографа.
Финансовая независимость и удобство управления деньгами стали важной частью повседневной жизни.
Подробный гид по утилизации живых и искусственных деревьев
Скоро Новый год, и многие жители многоэтажных домов планируют украсить свои подъезды, коридоры и общие зоны: гирлянды, венки, снежинки, огоньки…